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每经编辑:毕华章

人不能两次踏进统一条河流,一家银行却上当贷了90多次。

10年间,位于陕北的一家县级农村商业银行,竟然延续遭遇“内鬼”骗贷91次!

看似荒谬绝伦的情节,与子洲农商行的一名员工有相干――曾是子洲农商行某支行主任,累计骗贷近4300万元。

更令人惊奇的是,他的“贷款担保人”涉及残疾人士、白血病患者、重症病患者、涉毒职员、刑满释放职员、低保户等。这些贷款,若何通过审核呢?

种种离奇的情形,由陕西省高院的一纸刑事裁定书,揭开谜底……

十年骗贷4300万

1971年出生的苏某,子洲人,高中文化,曾是子洲农信联社(子洲农商银行的前身)的职工。

这在那时被称作“拿到银饭碗”的人,但其生涯却没有就此平稳。2006年,他担任子洲农商行旗下某支行主任,最先一些匪夷所思的操作。

苏某一度风光十足。别人眼中的他,在西安、榆林阔气买房,在子洲、横山、定边等地投资房产,而且搞起砖厂、租地莳植农产品等多种经营性项目。

这么多资金从何而来?

为了搞投资,他在7年时间里联系、召集多名贷款人及担保人,行使虚伪申贷资料,从子洲农商行总部审批贷款1520万元。

然而,这轰轰烈烈的投资设计不久便宣告失败,直至案发贷款也未还上。

眼见债台高筑,苏某的设施却是――继续诱骗他人为其充当贷款人和担保人,骗取巨额贷款用于还贷和小我私家使用。

从2014年6月至案发前,苏某行使其在子洲农商行事情的便利,以第一责任人的身份介入贷前调查和贷款审批,骗取子洲农商银行总部贷款63笔共计3150万元。

卡利ab:10年骗贷91笔、担保人涉及涉毒职员!陕西这家银行员工操作太离谱 第1张图片泉源�@摄图网

裁判文书披露,苏某召集的贷款人和担保人可谓鱼龙混杂。

2014年6月至2015年3月,苏某行使或者勾通完全不具备贷款或者担保条件的人士,实行骗贷。包罗涉毒职员、残疾人士、白血病患者、重症病患者、刑满释放职员、低保户等10人,以及多名没有归还能力的农民。通过相互的互贷互保,用虚伪的贷款条约,从子洲农商行骗贷16笔,共计800万元。

苏某还行使贷款人急于获取周转资金的心理“坐收渔利”。2014年6月至2015年2月,苏某行使乞贷申请人急于贷款的心理,用虚伪的贷款条约,在子洲农商银行营业部贷款9笔,共计450万元。

上述款子发放后,其直接截留使用,并未向贷款申请人发放,而是由他操作转移到指定账户占为己有,直至案发。

自己用款自己审批

在这起贷款诈骗案中,苏某作为农商行支行向导的身份起到了重要作用。

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粉巷财经(ID:nbdfxcj)注意到,在贷款流程中,苏某一度以第一责任人(主调查人)的身份,介入贷前调查和贷款审批,遮盖自己的用款情形,为贷款“大开绿灯”。

今后,苏某由于下岗,失去了放贷资格,然则贷款的“雪球”却越滚越大。

此时他仍不收手,行使其弟苏某某担任子洲农商银行某分理处主任的职务和事情便利,通过同样的手段,与苏某某配合召集、勾通他人替其非法获取贷款28笔,共计1232万元。

直至2017年7月,苏某被逮捕。

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经法院查明,苏某行使其事情便利或苏某某事情便利,在子洲农商行现实诈骗贷款共计4282万元。其中,其行使自身事情便利诈骗贷款共计63笔,其行使苏某某事情便利诈骗贷款共计28笔。

榆林中院一审讯断苏某犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑十五年,并处没收小我私家所有财富。陕西省高院二审驳回上诉,维持原判。

据粉巷财经领会,这已经不是子洲农商行第一次陷入骗贷案。

今年8月末的一份裁判文书显示,子洲农商行财务部职工李某某,辅助前夫李某1通过空存、拿现金等方式,套取单元资金665万元。

今后,李某1又指使他人将该款转到自己的银行卡内,打给苏州等地的几家公司用于赌钱(案发后,公安机关追回赃款86万元,剩余款子已所有由子洲农商银行部门职工归还)。

最终,子洲县法院讯断,李某某犯职务侵占罪,判处有期徒刑一年半。

下层农商行羁系待加码

值得注意的是,子洲农商行的关注焦点不止于此。

粉巷财经查询中国裁判文书网发现,今年以来宣布的子洲农商行涉诉已有20余起,皆与金融乞贷条约纠纷有关。而此前,更不乏因失误致使“无辜村民背上10万贷款”的新闻……

农商银行多是从农信社改制而来,有着怪异的历史负担和生态。股东涣散即是较为显著的一点。

天眼查显示,子洲农商银行成立于2000年6月,注册资本1.5亿元。其前身是子洲农信联社,大股东为自然人团体持股,其中541名自然人股东合计持股50.42%,185名职工股东持股14.04%。此外另有持股在5%以下的榆林和子洲的地方企业20余名股东。

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相较四大行、股份制银行等公司治理较为完善的银行,下层农商行的生长更需规范。

一位农商行事情职员告诉粉巷财经:“涉及大额贷款的审核极其严酷,好比担保贷款,需要打印资产流水、房产证等,一整套资料都需要提交总行审核。而且,定期都市有员工异常行为排查,像苏某这种情形,可能是以前农商行审批层面存在一些破绽。”

而羁系层对地方金融机构的羁系力度也不断增强。今年1月,陕西银保监局接连公布87张行政处罚单,其中长安联社收到5张罚单,因“违规发放虚伪按揭贷款”被罚250万元。

大略统计,今年以来陕西已经有旬阳农商行、麟游农商行等多家县级农商行被罚,皆涉及贷前调查和贷款审查不尽职等情形。

就子洲农商行而言,也受到重点关注。

去年11月,陕西省联社主任张全明,风险治理部总经理郭文华等赴子洲农商行调研时曾指出,要将清降不良依旧要放在营业生长首位,严控新增,摒弃“一窝蜂”式的放贷,增强成本观点,认真郑重。

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